Análisis crediticio

Existen dos tipos de prestamo. Es importante que la persona tenga experiencia en finanzas y analisis de credito. Es necesario entender el negocio de microcreditos en linea y la competencia para reailzar el trabajo.


Todos los cambios/ajustes deben ser soportados con logica financiera para poder aceptar

Prestamos desde $110,000 a $1.000.000 entre 8 y 35 dias. Ver si quitar o agregar dias o monto.
Prestamos desde $300,000 a $3,000,000 entre 2 y 12 meses. Ver si quitar o agregar meses o monto.

1.Revisar el formulario de solicitud actual (pagina web) y definir si se debe agregar o quitar preguntas. 
2.Revisar/modificar las variables definidas y su correspondiente peso asignado. También es importante revisar y en caso dado modificar la matemática y la metodologia utilizada en la forma de obtener el porcentaje de cada variable y su ponderation de la matriz en excel.

Hay variables que tienen su correspondiente estudio de mercado, pero de igual forma deben ser revisadas y modificadas en caso necesario. Las variables que tienen un puntaje sin estudio deben ser ponderadas nuevamente despues de hacerle el correspondiente analisis en base a un estudio de mercado.
3. Revisar/modificar la forma de obtener los egresos determinados en nuestra matriz. Alimentacion, renta, vestimenta, transporte publico, otros. Estos egresos se utilizan para verificar si los egresos ingresados por el cliente estan correctos.

Toca revisar el calculo cuando el cliente tiene dependientes economicos.
4.Definir la fórmula para la capacidad de endeudamiento para independientes, empleados, pensionados. Tantos para prestamos a dias como a meses.
5.Definir las políticas crediticias: 1. Limite a prestar por primera vez, segunda, tercera, cuarta, quinta por tipo de cliente y tipo de prestamo. 2. Máximo a prestar 3.Monto a subir por cada crédito nuevo que pida el mismo cliente teniendo en cuenta que en los primeros creditos tenemos que recuperar por los creditos que no se paguen. Se debe tener en cuenta nuestro modelo de negocio; cobro de intereses + cobros asociados y estaremos abiertos a las  modificaciones/adiciones necesarias para que las politicas crediticias funcionen.
6.Que herramientas de central de riesgo usar para empleados, independientes , reportados, estudiantes , pensionados. Nosotros pasaremos el resumen de cada producto y de igual forma nos podemos reunir con el asesor de de la central crediticia para que nos expliquen lo que sea necesario
7.Establecer el salario mínimo de la persona para poder prestar tanto para los creditos de dias como para meses.
8. Revisar la forma actual de evaluación de credito que se tiene establecida. Realizar un manual operativo con el paso a paso de la evaluación crediticia.
9.Políticas o reglas por covid-19
10. En general necesitamos establecer las politicas crediticias desde que la gente entra a la pagina hasta que se le desembolsa el dinero. Unicamente lo relacionado con temas financieros.

11. Revisar/ modificar el plan de referidos que ya tenemos trazado. Toca definir el monto a dar por cada referido segun los cambios realizados anteriormente.Mirar financieramente que costo  por referido es el mas viable.

12. Revisar/modificar los umbrales que actualmente definen a un credito rechazado, pre-aprobado y aprobado. Esto debe ser sorpotado con varios casos de prueba de clientes con varias situaciones de vida ya sean solteros, casados, con dependientes economicos, etc.


Es importante que al final tenga correlacion el score crediticio con la capacidad de endeudamiento. Actualmente en algunos casos el score crediticio da el resultado de aprobado al credito pero su capacidad de endeudamiento no da ni si quiera para un credito de $110,000 (el monto mas bajo que tenemos).

Temas importantes a tener en cuenta

*En un crédito tendría usted en cuenta el salario de la pareja para la capacidad  de endeudamiento? (No tenemos forma de corroborar la información de ingresos adicionales como el salario de la pareja)
*Como se calculan los egresos cuando el cliente tiene gente que depende económicamente de el o ella? Al solicitante se le agrega el sobre costo de alimentación, vivienda, vestimenta y otros de esos dependientes?
*Se debe sumar puntos por tener tarjeta de crédito o mas bien restarle?
*Es correcto que el estrato este correlacionado con el ingreso? Entre mejor el estrato deberia ser mayor el ingreso?
*El estar afiliado a la seguridad social suma puntos o es algo básico que debería tener el cliente ?
*Los montos morosos por el cual se esta reportado debería tener un peso y restar al score crediticio ?
*Definir el nicho de mercado al cual enfocarnos inicialmente y darnos las caracteristicas principales como aspectos demograficos, economicos, costumbres, etc .